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Les retraites aux Pays-Bas : les plus généreuses en Europe grâce à la capitalisation

Un retraité qui touche plus d’argent que le salaire qu’il percevait quand il était actif : c’est ce qui se passe aux Pays Bas, avec un système par capitalisation . L’IREF ne cesse de faire campagne pour ce système et Nicolas Lecaussin verse une nouvelle pièce au dossier.

D’après l’OCDE (Pensions at a Glance, 2009), le système de retraite néerlandais est parmi les plus généreux d’Europe. Le retraité reçoit en moyenne 105.5 % de son salaire moyen (après impôts) et part à la retraite à 66 ans. Les dépenses des retraites représentent 5.4 % du PIB. Quelle est la raison de ce bonheur pour les retraités des Pays-Bas ? Rien qui ne tienne du miracle : c’est le bienfait naturel d’un système de retraite par capitalisation.

Le système néerlandais s’appuie sur trois piliers : le dispositif public AOW, les retraites complémentaires collectives et les retraites individuelles que les personnes contractent elles-mêmes. Ces trois piliers déterminent l’ensemble du montant de la retraite.

Premier pilier du système, l’allocation AOW s’appuie sur la répartition et représente une sorte de filet de sécurité. L’AOW est l’indemnité de base, elle représente entre 50 et 70 % du salaire minimum (environ 1 000 euros bruts/mois). En 2008, environ 2,7 millions de personnes percevaient une AOW pour un montant de 25,2 Mds d’euros. Comme dans tout système par répartition, les actifs cotisent pour les retraités.

Le deuxième pilier consiste en retraites collectives financées par l’entreprise. C’est la part la plus importante dans la pension, bien qu’elle apparaisse comme « complémentaire ». Il s’agit de retraites par capitalisation (Dutch Pension Fund Organisations).

La gestion est confiée soit à un fonds de pension (mais strictement séparé de l’entreprise) soit à un assureur privé. Parmi les fonds de pension, il y a trois types : ceux qui sont organisés au niveau d’un secteur d’activité (le bâtiment, l’administration, etc.), ceux qui sont choisis par les entreprises, et ceux qui concernent les professions libérales (médecins, dentistes…). Plus de 75 % des employés sont affiliés à un fonds de pension sectoriel.

Les fonds de pension sont toujours des organismes privés, avec ou sans but lucratif. Plus de 97 % de la population est affiliée à un fonds de pension. Il en existe plus de 600 aux Pays-Bas avec un rendement moyen annuel de 5.35 %. Le patrimoine total géré par les fonds de pension représente 700 Mds d’euros ce qui équivaut à 118 % du PIB ! La part de la retraite couverte par un fonds de pension représente environ 70 % de la pension.

Enfin, le troisième pilier est une sorte d’assurance individuelle. N’importe qui peut conclure un contrat d’assurance-vieillesse. Sont surtout concernés par ce type de retraite les professions indépendantes.

En France, la capitalisation est un sujet tabou, aux Pays-Bas elle est largement entrée dans les mœurs. Malgré la crise, les fonds de pension se portent très bien et il n’est pas question de changer quoi que ce soit.

Pour l’analyse détaillée de la répartition, de la capitalisation et de la transition d’un système à l’autre, on se référera à l’ouvrage publié par l’IREF « Futur des Retraites et Retraites du Futur » , synthèse en trois tomes des travaux menés par les Professeurs Jacques Garello et Georges Lane (IREF, Librairie de l’Université, 2008-2009).

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Messages (6)

RETRAITES DU PRIVE

le 10 décembre 2010, 08:39

Qui peut m’expliquer pourquoi les fonctionnaires ont droit à une retraite par capitalisation (PREFON : laquelle a longtemps fait une pub tapageuse sur les radios.. Prefon se fait toute petite depuis quelques mois !) alors que les salariés du secteur productif n’y ont pas droit au nom d’une sacro-sainte-pétrifiée- intransigeante-stupide-religion d’une répartition mourante.

Eole

# Parce qu’on est dans un pays

10 décembre 2010, 10:51

Parce qu’on est dans un pays où les ouvriers et salariés sont ponctionnés par la droite pour créer des "grandes entreprises" et pas la gauche pour "défendre" les privilèges des fonctionnaires. En 2000, le Monde avait découvert avec stupeur que la moitié des électeurs du FN venaient donc des ouvriers et salariés. Sans vouloir l’éloge de FN, cette "découverte" m’avait étonné peu ... très peu ...

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retraite par capitalisation

le 10 décembre 2010, 13:22

Votre article devrait donner du grain à moudre à tous ceux qui sont partisans de ce système, pour répondre aux allégations de ceux qui prêchent le contraire !

Bravo, il faut le publier partout où cela sera possible.

FIGAROCB

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retraite confortable

le 10 décembre 2010, 17:20

J’ai quitté mon entreprise en 1991 avec un montant de retraite supérieur de 30% à mon dernier salaire (13° mois inclus) Tout simplement parce que ma Compagnie avait souscrit un contrat collectif auprès d’un grand assureur, au profit de ses cadres. Ceux-ci payaient une quote-part minime, et ne le regrettent pas !

Ponthieu.

# Merci pour votre témoignage.

10 décembre 2010, 23:43 - Nicolas Lecaussin

Merci pour votre témoignage. excellent exemple.

NL

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Retraites

le 11 décembre 2010, 16:48

Les Suisses aussi ont le même calcul de retraite.

Retraite public.

1 er Pillier.

2 ème Pillier.

3 ème Pillier privé

Le Public tout le monde touche la même chose selon vos années de cotisation.

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Je travaillais aux Pays-bas

le 8 mai 2013, 16:20

Maintenant je suis en retraite. Effectivement, j’ai une bonne pension. En espérant que ça dure. Je touchais tous les mois un salaire moyen de 2500e/mois. Maintenant ma pension est de 2642e/mois net.

Désormais je passe ma retraite dans ce beau pays qu’est la France. Je dis beau, parce que parfois j’ai l’impression que les français sont aveugles et ne remarquent même pas la beauté de la France.

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montant minimum de l'allocation vieillesse aux Pays bas

le 10 janvier, 13:23 par Crapette

Je souhaite connaitre le montant perçu pour quelqu'un résidente aux Pays bas qui a très peu cotisée, mais qui souhaite faire valoir ses droits à la retraite ;
En France c'est 800 euro, s'il est vrai qu'aux Pays Bas c'est 1200 euro, on a tout avantage a resté résident dans ce pays et non Résident en France, même s'il n'y vit que partiellement.
Les textes n'étant pas clairs le montant de la retraite minimum vieillesse est de combien aux Pays bas même si on est propriétaire dans ce pays. ; si de plus, on perçoit des revenus de capitalisation ou on hérite de biens immobiliers en Europe, est ce que ces faits changent l'aspect de cette indemnité
Merci
CC

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